Ключевые финансовые технологии, меняющие цифровые платежи

Мир платежей меняется, и инновации в области финансовых технологий лежат в основе этих изменений. Ни для кого не секрет, что отрасль финтеха сегодня трансформирует мировую финансовую индустрию.

В то время как традиционные банки борются за то, чтобы не отставать от более молодых конкурентов, чувствующих себя в цифровом мире как рыба в воде, а финансовые операторы стараются предоставлять более удобные для своих клиентов услуги, платёжное пространство также претерпевает изменения ‒ и они не менее драматичны.

Инновации в цифровых валютах, технология блокчейна, принятие положений и законов, препятствующих отмыванию денег, полученных преступным путём — всё это в совокупности привело к ряду перемен, заметно трансформировавших платёжное пространство. За последние пару лет набрала силу киберпреступность. Соответственно, гораздо большее значение приобрели предпринимаемые меры по обеспечению безопасности активов.

Мы рассмотрим пять ключевых тенденций, которые меняют сегодня привычные нам платежи.

1. Криптовалюта становится мейнстримом

В своё время новость о том, что Сальвадор вводит биткойн в качестве основной валюты, вызвала фурор на финансовых рынках. Но прошло чуть менее года, и цифровые валюты заняли первое место в повестке дня большинства платёжных компаний.

Так, американская компания PayPal, занимающаяся продвижением одноимённой электронной платёжной системы, приобрела Nuvei (крупнейший небанковский платёжный процессор Канады), криптоплатёжную фирму Simplex и израильский стартап Curv, предназначенный для безопасного хранения криптовалюты. В свою очередь, биткойн-компания NYDIG, предоставляющая технологические и финансовые услуги банкам, страховщикам и корпорациям, реализовала впечатляющую программу по привлечению финансирования в размере 1 миллиарда долларов. 

Другие специализированные криптовалютные компании приступили к внедрению новых технологий, поддерживающих криптобизнес, и ведут эту деятельность на необычайно активном уровне.

Цифровые банки на шаг опережают события и уже сейчас предлагают платёжные услуги, совместимые с криптографией. Ещё один признак предстоящего взрывного роста криптоуслуг в платёжном секторе – это заявление президента США Джо Байдена о том, что его администрация изучит способы регулирования криптопространства с тем, чтобы интегрировать криптовалюты в повседневную жизнь.

2. Платформы SaaS развиваются

Платформы SaaS (software as a service), предоставляющие своим клиентам готовое прикладное программное обеспечение, полностью обслуживаемое провайдером,  демонстрируют более высокие темпы внедрения.

Яркий пример – деятельность компании Stripe, разрабатывающей решения для приёма и обработки электронных платежей – на сегодняшний день она является самым быстрорастущим стартапом в сфере финтех-платежей во всём мире. В настоящее время стоимость компании оценивается в 95 миллиардов долларов. Также ожидается рост показателя IPO (Initial Public Offering), связанного с первичным размещением акций на фондовом рынке, по итогам 2022 года. Всё это свидетельствует о существенном росте платёжного сектора.

Другие крупные платформы, поддерживающие онлайн-платежи, такие как Shopify, предоставляющая программное обеспечение для онлайн- и розничных магазинов, и Mindbody, специализирующаяся на ниве фитнеса, трансформировались. Теперь они, по сути, являются операционными системами, позволяющими своим клиентам использовать как сравнительно новые, но уже известные, так и только появляющиеся на рынке финансовые услуги. Обе платформы выстроены с учётом ключевых показателей эффективности, предлагают лучшие практики работы с клиентами, стимулируют рост бизнеса. Эта тенденция, похоже, продолжит свою траекторию роста и в 2023 году.

3. BNPL-сервисы стремительно растут

Несмотря на критику системы краткосрочного беспроцентного финансирования, известную под аббревиатурой BNPL (buy-now-pay-later, покупай сейчас, плати позже), а также на опасения, что она поощряет клиентов увязать в долгах, этот онлайн-тренд, пожалуй, ещё никогда не был более популярным. Ритейлеры в Европе сегодня всё активнее используют в своих услугах встроенные финансовые предложения, и такой сервис, как BNPL при оплате предлагает не менее 74% из них. 

В европейском секторе розничной торговли и электронной коммерции более половины (56%) опрошенных ритейлеров намерены либо расширить, либо начать предлагать встроенные финансовые решения в течение ближайших 12 месяцев.

4. Бесконтактная технология переосмысливает платежи

Мобильные платежи, которые больше не требуют контакта, также станут более распространёнными в 2022 году. Начнём с того, что Apple объявила о запуске Tap to Pay, функции которая позволяет превратить iPhone в бесконтактный платёжный терминал.

Помимо того, согласно недавнему отчёту американской компании по управлению активами и инвестициями Bailard, во всём мире наблюдается быстрое внедрение усовершенствованных цифровых платежей. Потребители осуществляют бесконтактные платежи двумя способами: посредством кредитных и дебетовых карт с поддержкой бесконтактных платежей, а также с помощью мобильных кошельков, таких как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. При этом популярность мобильных кошельков становится всё выше.

По словам Майкла Шрезенмайера, генерального директора SumUp в Европе (ведущей мировой финансовой технологической компании со штаб-квартирой в Лондоне), неуклонное сокращение кассовых точек наряду с переходом на онлайн-банкинг и модернизацией платёжных процессов за последние годы серьёзно ускорило переход к социуму, ориентированному на безналичные платежи.

«Нет никаких сомнений в том, что некоторые из самых больших инноваций в отношении торговых продуктов и услуг, используемых в отрасли, были связаны с решениями для бесконтактных платежей», – сказал недавно Шрезенмайер в интервью журналу FinTech. «Более того, появление COVID-19 и необходимость соблюдения продавцами мер социального дистанцирования, привели к тому, что эта зависимость от бесконтактных платёжных решений стала ещё более важной за последние 18 месяцев».

Майкл Шрезенмайер

5. Появление финтех-суперприложений (Super App)

Super App – это термин, используемый для описания приложений в мире коммерции, предоставляющих клиенту нечто, что выходит за рамки общепринятого сервиса. Цифровая трансформация привела к увеличению количества банковских суперприложений, доступных клиентам. Для отрасли финтеха их появление может означать торговлю криптовалютой при одновременном управлении несколькими сберегательными счетами. Используемые решения предлагают быстрые и бесплатные варианты открытия счёта, инструменты трансграничных платежей, а также мультивалютные опции для полной прозрачности осуществляемых платежей. Среди цифровых банков, предлагающих востребованные у клиентов суперприложения, есть такие, как Starling Bank, Revolut, Cashplus и Monzo.

В завершении отметим, что традиционные платёжные системы сегодня также становятся всё более открытыми для использования криптовалют. Так, всемирно известная транснациональная компания Visa в настоящее время имеет около 65 партнёров, торгующих криптовалютами, и только за последний квартал 2021 года совершила криптовалютных транзакций на общую сумму, превышающую 2,5 миллиарда долларов.

Источник

Total
0
Shares
Добавить комментарий
Похожие статьи

Новое приложение на базе ИИ позволит увеличить заряд батареи смартфона на 30 процентов

Гигантам технологической сферы будет предоставлена передовая разработка в области искусственного интеллекта, которая сможет увеличить время автономной работы смартфона…
Подробнее

Web3 и встроенные финансы: тенденции, которые могут определить следующий этап развития Интернета

Своими мыслями о перспективах предстоящей итерации Интернета и технологии встроенных финансов с аналитическим порталом The Paypers поделился глава…
Подробнее
Сброс пароля
Новый пароль